Dubai ve Birleşik Arap Emirlikleri (BAE), küresel ölçekte yatırımcılar için en cazip gayrimenkul destinasyonları arasında yer alıyor.
Ancak, mülk satın alma ya da yeniden finansman süreci ilk bakışta karmaşık görünebilir. Özellikle yabancı yatırımcılar için ipotek (mortgage) başvurusu, süreçleri ve uygunluk şartları hakkında doğru bilgiye sahip olmak büyük önem taşır.
Bu rehberde, Dubai’de ipotek türleri, başvuru süreci, uygunluk kriterleri, maliyetler ve dikkat edilmesi gerekenler hakkında kapsamlı bilgiler bulabilirsiniz.
Dubai’de İpotekle Mülk Satın Almak
Dubai’de bir mülkü nakit ya da ipotek kredisi ile satın almak mümkündür. Nakit satın alma daha hızlı ve masrafsız bir yöntemdir, ancak herkesin bu imkânı olmayabilir. Bu nedenle birçok yatırımcı, finansal esneklik sağlayan ipotek seçeneğini tercih etmektedir.
Gayrimenkulün finansmanını ipotekle yapmak, hem kişisel nakit akışını düzenlemek hem de uzun vadede yatırımı daha sürdürülebilir kılmak için sıkça kullanılan bir yöntemdir.
Dubai’de İpotek Türleri
Dubai’de iki temel ipotek türü bulunmaktadır:
1. Sabit Faizli İpotek
Bu ipotek türünde faiz oranı belirli bir süre boyunca değişmez. Genellikle 1 ila 5 yıl arası sürelerde uygulanır. Avantajı, ödemelerin öngörülebilir olmasıdır. Özellikle piyasa faizlerinin yükselmesi bekleniyorsa tercih edilir.
2. Değişken Faizli İpotek
Bu modelde faiz oranı, Emirates Bankalararası Teklif Oranı (EIBOR) gibi piyasa göstergelerine göre değişir. Daha esnek bir seçenek olsa da, faizlerin yükselmesi durumunda aylık ödemeler artabilir.
Kimler İpotek Alabilir?
Dubai’de hem BAE vatandaşları hem de gurbetçiler ipotek kredisi alabilir. Ancak başvuru için bazı şartlar aranır:
- Şirketin itibarı: Uluslararası veya kurumsal bir şirkette çalışmak ipotek onay sürecini kolaylaştırır.r eve taşınıyorsanız, mutlaka şirketle iletişime geçerek yerinde inceleme ve net fiyat teklifi alın.
- Kredi geçmişinin temiz olması: Bankalar, kredi raporlarını detaylı şekilde inceler.
- İstihdam süresi: Maaşlı çalışanlar için genellikle en az 6–12 ay, serbest meslek sahipleri için ise en az 2 yıl iş geçmişi aranır.
- Gelir düzeyi: Maaşlı çalışanlarda aylık minimum 15.000 AED, serbest meslek sahiplerinde ise 25.000 AED gelir şartı vardır.
- Yaş aralığı: 21 ile 65 yaş arasında olmak gerekir.
Başvuru İçin Gerekli Belgeler
Bir ipotek kredisine başvurmak için aşağıdaki belgeler talep edilmektedir:
- Pasaport ve ikamet vizesi fotokopisi
- Emirates ID fotokopisi
- Maaş belgeleri ve iş sözleşmesi
- Son 6 aya ait banka hesap dökümleri
- Kredi kartı ekstreleri
- Serbest meslek sahipleri için iş belgeleri ve mali tablolar
Yabancı uyruklular ayrıca son üç aya ait banka hesap özetlerini ve pasaport kopyalarını sunmak zorundadır.
Dubai’de İpotek Başvuru Süreci
İpotek kredisi alırken izlenen temel adımlar şöyledir:
Adım 1: Borç Veren Seçimi
Dubai’de birçok banka ve finans kuruluşu ipotek kredisi sunmaktadır. En bilinenleri Emirates NBD, HSBC ve Mashreq gibi gurbetçi dostu bankalardır. Doğrudan bankaya başvurabileceğiniz gibi, süreci kolaylaştırmak için bir ipotek komisyoncusu ile çalışmak da mümkündür.
Adım 2: Ön Onay Almak
Banka, başvurunuz uygun bulunursa size bir ön onay mektubu verir. Bu belge, genellikle 60–90 gün geçerlidir ve krediye uygun olduğunuzu gösterir. Bu süre zarfında beğendiğiniz mülkü seçip satın alma sürecini başlatabilirsiniz.
Adım 3: Mülk Seçimi ve Sözleşme
Ön onay aldıktan sonra satın almak istediğiniz evi seçebilirsiniz. Satıcı ile fiyat üzerinde anlaşmaya varıldığında banka, ipotek koşullarını kesinleştirir ve sözleşme süreci başlar.
Adım 4: Son Onay ve Ödeme
Banka, gerekli tüm belgeleri ve değerleme raporunu inceledikten sonra ipoteği onaylar. Bu aşamada alıcı, tapu transferi için gerekli ödemeleri yapar.
İpotek Maliyetleri
Dubai’de ipotek kredisi alırken çeşitli ek maliyetler söz konusudur:
- İpotek kayıt ücreti: Genellikle kredi tutarının %0,25’i
- Değerleme ücreti: 2.500 – 3.000 AED arasında değişebilir
- İpotek sigortası: Krediyi güvence altına almak için zorunludur
Ayrıca, bazı bankalar işlem ücretleri ve yönetim bedeli de talep edebilir.
Ne Kadar Borç Alabilirsiniz?
BAE’de ipotekle alınabilecek maksimum borç miktarı, kişinin gelir düzeyiyle sınırlıdır. Genel kural olarak:
- Aylık ipotek ödemeleri, aylık gelirinizin %50’sini geçemez.
- Kredi vadesi genellikle 25 yıl ile sınırlıdır.
- Kredi, 70 yaşına gelmeden önce tamamen ödenmiş olmalıdır.
Yeniden Finansman (Refinansman) Seçeneği
Dubai’de mevcut ipoteğinizi daha uygun faiz oranları veya ödeme koşullarıyla yeniden finanse etmeniz mümkündür.
Bu yöntem, uzun vadede maliyetleri azaltabilir. Ancak, refinansman sırasında ek ücretler ve yeni sözleşme koşulları dikkatle incelenmelidir.
Dubai ve BAE, gelişmiş altyapısı, vergi avantajları ve yüksek kira getirisi ile gayrimenkul yatırımları için cazip bir merkez olmaya devam ediyor. Ancak ipotek süreci, belgelerden faiz oranlarına kadar dikkatle yönetilmesi gereken bir aşamadır.
Doğru ipotek seçimi, yalnızca finansal yükümlülüklerinizi düzenlemekle kalmaz, aynı zamanda yatırımınızın karlılığını da artırır.
Bu nedenle, ister ilk evinizi almak ister yatırım amaçlı mülk satın almak isteyin, profesyonel danışmanlığımız süreci kolaylaştıracaktır.
